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RESUELVE TUS DUDAS CON LOS FICHEROS DE MOROSOS

¿CÓMO SE PUEDEN CONSULTAR LOS FICHEROS DE MOROSOS? ¿POR QUÉ ES IMPORTANTE NO FIGURAR EN LOS MISMOS?

Lo primero que hay que conocer sobre los ficheros de morosos es que son sistemas automatizados de información a través de los cuales se registran todo tipo de deudas no saldadas, ya sean personas físicas o personas jurídicas las responsables de las mismas.

De esta forma, toda empresa o entidad asociada a cualquiera de los ficheros disponibles (EQUIFAX, RAI, ASNEF, BADEXCUG…) puede introducir los datos de cualquier persona (física o jurídica) y comprobar si constan deudas pendientes por parte de dicha persona.

La importancia de no aparecer en ficheros de morosos es muy grande. Cuando nuestros datos, o los de nuestra empresa, figuren en ellos, se complican automáticamente la obtención de préstamos o cualquier otro producto financiero, el trato con proveedores o entidades, etc.

El proceso de consulta de un fichero de morosos puede llegar a ser tedioso y, en algunas ocasiones, complicado.

Conscientes de eso, en teborramos ponemos a tu disposición a un preparadísimo grupo de juristas que cuenta con un amplio conocimiento de la LOPDGDD (Ley Orgánica de Protección de Datos y Garantía de los Derechos Digitales) y más de 15 años de experiencia en consultoría y asesoría jurídica en el ámbito de las nuevas tecnologías.

¿CÓMO PUEDO SABER SI ME HAN INCLUIDO EN UN FICHERO DE MOROSOS?

Como ya hemos explicado en el punto anterior, conocer si se nos ha incluido en un fichero de morosos es importante de cara a conocer si tenemos alguna deuda activa y no saldada que nos hace aparecer en cualquiera de los ficheros disponibles.

También, y como siempre advertimos, la consulta de ciertos ficheros, así como la preparación de la documentación a aportar de cara a dicha consulta y a una hipotética desaparición, puede ser, para la mayoría de los ciudadanos,
un proceso complejo si no se conoce a la perfección todo el proceso.

En teborramos ponemos a tu disposición nuestros servicios para ejercer el derecho de acceso, reconocido en el artículo 13 de la vigente Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y Garantía de los Derechos Digitales (LOPDGDD); con la finalidad de poder conocer si apareces o no en la lista ASNEF, así como, en caso de aparecer, conocer el tipo de deuda que tienes, con quién la tienes, y toda la información necesaria para poder hacer desaparecer tus datos de los archivos de morosidad.

La inclusión en ficheros de morosos no siempre está respaldada por la existencia de una deuda cierta y exigible. De hecho, en muchas ocasiones, muchos ciudadanos se ven incluidos en los mismos debido a errores administrativos o el registro, por error, de deudas inexistentes o ya cobradas.

¿CÓMO SALGO DE LOS FICHEROS DE MOROSOS?

Cuando una persona (física o jurídica) aparece mencionada en un fichero de morosos, significa que pesan, sobre dicha persona, anotaciones de impago o deudas supuestamente no saldadas.

Tras comprobar, a través del ejercicio del derecho de acceso, que tus datos se encuentran incluidos en un fichero de morosos y para que dichos datos desaparezcan, existen varias vías:

  • Pagar la deuda anotada en el fichero (en caso de ser esta cierta y exigible).
  • En caso de que la anotación de la deuda sea incorrecta (en caso de tratarse de una deuda falsa, cancelada o ya pagada), se puede solicitar, a través de los servicios de teborramos, la supresión de la anotación de dicha deuda.
  • También es posible, en algunos casos, conseguir el bloqueo temporal de las anotaciones de deuda mientras se atiende al pago de las mismas. Esto se consigue, normalmente, mediante un acuerdo entre la entidad acreedora y el deudor.

En teborramos ponemos a tu disposición un equipo multidisciplinar de profesionales del derecho, la comunicación y las nuevas tecnologías, para ayudarte tanto a consultar si tus datos figuran en ficheros de morosos así como a salir de los mismos.

¿EN QUÉ FICHEROS DE MOROSOS PODRÍAN ENCONTRARSE ANOTADOS MIS DATOS?

A día de hoy, en plan sociedad de la información, existen multitud de ficheros y listados de morosos. Sin embargo, los ficheros más importantes a día de hoy son: EXPERIAN, BADEXCUG, RAI, ASNEF, EQUIFAX y el FIJ (Fichero de Incidencias Judiciales).  También suele incluirse, en esta lista, el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España), aunque no se trata, estrictamente, de un fichero de morosos. 

Toda la información que manejan los ficheros antes citados proviene, principalmente, de todo tipo de sociedades y/o empresas, tales como entidades financieras y de crédito, entidades de servicios, compañías de seguros, etc. En el caso del FIJ, la información incluida en el mismo proviene de deudas o impagos derivados de procedimientos judiciales y/o deudas con organismos públicos de todo tipo (Seguridad Social, Hacienda, Dirección General de Tráfico, etc).

En teborramos somos expertos en la gestión y tramitación de reclamaciones ante las empresas y/o entidades que gestionan cada uno de los ficheros citados. Con nuestra ayuda, podrás consultar el estado de tus deudas y si existen anotaciones a tu nombre en cualquiera de los ficheros antedichos. Además, nos encargaremos de sacarte de los ficheros en los que hayas sido incluido.

¿CUÁNTO TIEMPO GUARDAN MIS DATOS LOS FICHEROS DE MOROSOS?

Lo primero que hay que tener en cuenta es que las anotaciones en los ficheros de morosos no pueden mantenerse activas indefinidamente. A día de hoy, el plazo máximo establecido legalmente es de 5 o 6 años (dependiendo de varios factores).

Sin embargo, es práctica habitual de muchas empresas el vender paquetes de datos de morosos cuyas anotaciones estén a punto de expirar. De esta forma, la empresa que adquiere dichos paquetes puede registrar de nuevo la deuda haciendo que se reinicie el plazo. De esta forma se consigue que las anotaciones se mantengan de forma prácticamente indefinida.

¿SE PUEDEN INCLUIR MIS DATOS EN FICHEROS DE MOROSOS SIN QUE YO LO SEPA?

En este sentido, la ley exige que la persona acreedora avise previamente al deudor del hecho de que va a proceder a comunicar sus datos a un fichero determinado para que figure, en dicho fichero, su condición de moroso. Sin embargo, y desgraciadamente, muchas veces no se cumple de manera correcta con este requisito legal.

De esta forma, y a día de hoy, miles y miles de personas y/o empresas desconocen el hecho de que figuran como morosas en uno o más ficheros.

En teborramos te ayudamos a informarte de cualquier anotación de morosidad que pueda pesar sobre tu persona y te ayudamos a cancelar todo tipo de información de ficheros de morosos.

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